Desde a última crise financeira, conseguir um crédito pessoal tem sido uma tarefa muito mais difícil. E embora a situação económica do país tenha melhorado sensivelmente, o acesso à liquidez por parte dos consumidores está consideravelmente longe daquilo que era há 10 anos atrás.
As hipotecas são um bom exemplo disso mesmo. Enquanto na época não era estranho obter hipotecas acima de 100% do valor do bem, hoje, para os consumidores com um rendimento médio, é difícil encontrar hipotecas que excedam 80%.
Sendo assim, como pode melhorar as probabilidades de que lhe concedam financiamento?
O primeiro fator a ter em conta ao decidir solicitar um crédito pessoal é a taxa de esforço que o mesmo significará para si e para o seu agregado familiar. Se o pagamento mensal do crédito pessoal representar mais de 30 a 35% do seu rendimento total, pode ver a possibilidade de ter um crédito negativamente afetada. Logicamente, aumentar o seu rendimento é um fator que lhe facilita bastante a obtenção de um financiamento.
Outro fator igualmente importante é o seu passado financeiro. A maioria das entidades credoras e instituições bancárias consideram mais fiável uma pessoa que tenha experiência com crédito e tenha liquidado a dívida a tempo do que alguém que nunca tenha solicitado financiamento. Pelo que, nem sempre há razão para estar relutante ao aceitar um crédito que possa ter boas condições simplesmente por não se querer endividar, pois isso pode-lhe ajudar a obter melhores condições no futuro.
Outra maneira de melhorar as características do crédito que pretende solicitar bem como as chances de o conseguir, é oferecendo segurança extra ao credor. O caso mais comum é encontrar um fiador que possa responder por si caso se veja incapacitado de pagar o montante. E não tem de ser somente através de um fiador, pode ser também através de um bem físico. Qualquer coisa que demonstre que o credor irá recuperar o seu dinheiro tornará ao seu pedido mais viável.
Convém também ter em conta a sua apólice de seguro de vida, já que há a probabilidade de que esta lhe cubra o pagamento de créditos não pagos, o que sem dúvida irá diminuir os juros a pagar.
Se utilizar o crédito que solicitar para algum projeto particular, como por exemplo obras para a sua casa, um investimento numa empresa nova, etc., convém sempre saber ao certo qual é o seu orçamento, deste modo é possível que a entidade credora lhe ofereça melhores condições associadas ao crédito por saber que o seu projeto é algo produtivo
Finalmente, é necessário considerar a possibilidade de reduzir o valor que pretende solicitar. Quanto menor for o montante, menor é o risco de que o mesmo não seja pago e maior a chance de que o seu pedido seja aprovado.
Com estes conselhos pode melhorar a possibilidade de que o seu pedido de crédito seja aceite. De qualquer maneira, existem instituições financeiras que se dedicam unicamente a facultar créditos pessoais e que tem requisitos bastante menos exigentes que a maioria, embora seja possível que as taxas de juro associadas sejam maiores. Em suma, cada consumidor deve encontrar o equilíbrio ideal entre o preço final e os requisitos exigidos para a sua situação.
